Der Kauf eines Neuwagens ist mit einem erhöhten Geldbedarf verbunden! Wer das neue Gefährt bar oder mit einer Einzelüberweisung bezahlt, kann beim Händler mit satten Rabatten rechnen.

Allerdings haben die wenigsten Österreicher eine fünfstellige Summe zur Verfügung und müssen sich um eine günstige Finanzierung bemühen. Als Kreditgeber kommen sowohl der Autohändler als auch die Hausbank infrage. Sehr günstige Konditionen sind bei Direktbanken oder auf speziellen Internetplattformen wie https://www.kredit24.de/kreditvergleich/ zu finden. Zudem sind einige weitere Aspekte zu beachten!

Autokredit beim Händler oder der Bank?

Das erste Finanzierungsangebot wird in der Regel vom Händler ausgesprochen. Viele Autohäuser bieten dabei besondere Konditionen an und locken mit einem Nullzins-Kredit. Diese Option sollte auf Herz und Nieren geprüft werden. Im Normalfall holt der Händler diese Beträge meist über einen erhöhten Kaufpreis wieder herein. In vielen Fällen wird der Händlerkredit dadurch teurer als ein Autokredit der Bank.

Die zweite Möglichkeit ist eine Kreditvergabe über einen speziellen Autokredit. Ein solcher wird sowohl von der Hausbank als auch von zahlreichen Direktbanken vergeben. Üblicherweise können letztere einen Autokredit zu günstigeren Konditionen anbieten. Sie müssen kein aufwendiges Filialnetz unterhalten und beschäftigen weitaus weniger Mitarbeiter. Die Einsparungen können an die Kunden weitergegeben werden. Wer aber eine fundierte Beratung benötigt, der sollte den Autokredit bei seiner Bankfiliale beantragen.

Was unterscheidet einen Autokredit vom normalen Ratenkredit?

Ein Autokredit ist eine spezielle Form des Ratenkredits. Der Kreditnehmer leiht sich eine gewisse Summe, die danach in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Der Autokredit ist zweckgebunden. Die Kreditsumme darf nur für die Anschaffung des Neuwagens ausgegeben werden. Das Kfz erfüllt damit die Funktion als zusätzliche Besicherung für die Bank. Es bleibt so lange im Besitz des Kreditinstitutes, bis der Kredit getilgt ist. Das macht sich in einem geringeren Zinssatz bemerkbar.

Ein herkömmlicher Ratenkredit dagegen steht zur freien Verfügung. Das bedeutet, dass das Geld etwa für einen Pkw und eine Urlaubsreise ausgegeben werden kann.

Für wen ist ein Autokredit sinnvoll?

Ein Autokredit sollte dann ins Auge gefasst werden, wenn die Anschaffung eines neuen fahrbaren Untersatzes nicht mehr hinausgeschoben werden kann und das Bankkonto keine ausreichende Deckung aufweist. Sollte das Geld ohnehin knapp sein, muss der Kredit überschaubar bleiben – unter Umständen müssen Abstriche bei der Motorisierung oder bei der Ausstattung gemacht werden.

Solange die Zinssätze niedrig waren, griffen viele Zeitgenossen trotz vollem Konto auf einen Autokredit zurück. Im Regelfall hatten diese Kreditnehmer ihr Vermögen so angelegt, dass die Rendite höher ausfiel als die Zinsen, die für einen Autokredit anfallen. Ob dieses Modell bei den nun anziehenden Zinsen noch lohnenswert ist, muss von Fall zu Fall entschieden werden.

Diese Voraussetzungen sind erforderlich

Die Banken vergeben einen Autokredit nicht ohne penible Prüfung. Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein und ein regelmäßiges Einkommen sowie einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen. Außerdem muss er eine gute Bonität besitzen. Dafür holt die Bank beim KSV (Kreditschutzverband) eine Bonitätsauskunft ein. Fällt diese positiv aus, steht der Kreditaufnahme nichts mehr im Wege.

Benötigte Unterlagen für einen Autokredit

Jede Bank hat ihre eigenen Verfahren zur Kreditvergabe. Üblicherweise wird aber immer ein gültiger Lichtbildausweis verlangt. Zudem bedarf es der aktuellen Kontoauszüge des Girokontos sowie einen Gehaltsnachweis der letzten drei Monate.

Unterschiedliche Arten der Autofinanzierung

Bei der Ausgestaltung eines Autokredits stehen mehrere Optionen zur Verfügung. Die beiden geläufigsten werden wie folgt beschrieben.

Ratenkauf

Beim Ratenkauf kann eine Anzahlung geleistet werden. Der danach verbleibende Geldbedarf wird über den Autokredit gedeckt. Dieser verfügt über einen festen Sollzins und wird mit gleichbleibenden monatlichen Raten getilgt. Der Ratenkredit zeichnet sich durch eine gute Planbarkeit aus und eignet sich vornehmlich für Autofahrer, die ihr Fahrzeug längerfristig behalten möchten.

Drei-Wege-Finanzierung

Auch bei dieser umgangssprachlich “Ballonfinanzierung” genannten Kreditaufnahme wird eine individuelle Anzahlung geleistet. Gleichzeitig wird eine relativ hohe Schlussrate festgelegt. Die restlichen Raten fallen dadurch weniger ins Gewicht. Die Schlussrate kann am Ende der Laufzeit getilgt werden. Dann geht das Auto in den Besitz des Kreditnehmers über. Oder es wird eine Anschlussfinanzierung ausgehandelt, um den Restbetrag monatlich abzubezahlen.