Durch einen Kredit lassen sich viele Sachen im Leben leichter finanzieren, vor allem wenn dafür ein hoher Geldbetrag benötigt wird. Allerdings sollte ein Kredit nur für Anschaffungen und Vorhaben verwendet werden, die wirklich unerlässlich sind und sich nicht aufschieben lassen. Worum es sich bei einem Kredit überhaupt handelt, wann die Aufnahme eines Kredits wirklich sinnvoll ist und was bei der Aufnahme berücksichtigt werden sollte, verraten wir in dem folgenden Beitrag.

Was ist ein Kredit überhaupt?

Bei einem Kredit schließt der Kreditnehmer einen Vertrag mit einer Bank oder einem Finanzdienstleister ab, der diesem einen gewissen Geldbetrag zur Verfügung stellt. Diese Geldsumme wird von dem Kreditnehmer in der Folge in Form von monatlichen Raten an den Finanzdienstleister zurückgezahlt, wobei der Kreditnehmer neben dem Rückzahlungsbetrag auch die Zinsen an den Finanzierer überweisen muss.

In welchen Situationen ergibt ein Kredit Sinn?

Ein Kredit sollte immer nur für Anschaffungen oder Investitionen verwendet werden, die nicht auf einen Schlag bezahlt werden können oder zur Begleichung von Kosten, die auf andere Weise nicht gedeckt werden können. Wer zum Beispiel den Kauf von einer Immobilie plant, der kommt um einen Kredit in der Regel nicht herum und sollte sich die zu erwartenden Kosten im Vorfeld mithilfe von einem Kreditrechner für Immobilien berechnen. Doch es gibt noch einige andere Dinge, die der Kreditnehmer vor dem Abschluss eines Kreditvertrages berücksichtigen sollte.

Was sollte bei der Aufnahme beachtet werden?

Vor dem Abschluss eines Kreditvertrags sollte der Kreditnehmer immer zuerst eine Übersicht der eigenen Einnahmen und Ausgaben erstellen, um herauszufinden, ob einem nach Abzug aller Kosten ausreichend Mittel für die Rückzahlung zur Verfügung stehen. Wer alle Einnahmen und Ausgaben dagegen regelmäßig in ein Haushaltsbuch einträgt, der kann diesen Schritt sogar überspringen und hat dennoch eine genaue Übersicht über die eigenen Finanzen.

Auch Unklarheiten in Bezug auf den Inhalt eines Kreditvertrags sollten bereits im Vorfeld abgeklärt werden und der Vertrag nur dann unterschrieben werden, wenn sämtliche Punkte geklärt sind.

Kreditnehmer, die durch die Aufnahme von einem Kredit dagegen das Ziel verfolgen, alte Verpflichtungen abzulösen, befinden sich auf diese Weise schnell in einem Teufelskreis. Darum sollten diese sich besser an eine Schuldnerberatung wenden, um nicht Gefahr zu laufen, irgendwann Privatinsolvenz anmelden zu müssen.

Was ist bei der Wahl der Kredit-Laufzeit zu beachten

Die Laufzeit von einem Kredit sollte immer mit Bedacht gewählt werden. Dabei sollte zum einen darauf geachtet werden, dass die monatlichen Raten den Kreditnehmer finanziell nicht zu stark belastet werden. Andererseits ist es wichtig, den aufgenommenen Betrag möglichst schnell zurückzubezahlen.

Da die Zinsen, die für die meisten Kurzzeitkredite berechnet werden, allerdings vergleichsweise hoch sind, sollte die Laufzeit mindestens ein Jahr betragen und sich im Fall von höheren Beträgen im Bereich zwischen einem und drei Jahren bewegen. Denn in diesem Fall profitiert der Kreditnehmer von einem ausgezeichneten Mix aus Kreditbetrag und Laufzeit, was dabei hilft, den aufgenommenen Betrag einfacher zurückzubezahlen.

Wie sinnvoll ist eine Versicherung der Restschuld?

Bei dem Abschluss eines Kredits wird dem Kreditnehmer in der Regel auch eine sogenannte Restschutzversicherung angeboten, wodurch die Rückzahlung im Fall eines unvorhersehbaren Ausfalls gesichert ist.

Allerdings rechnet sich eine derartige Versicherung, die bei einem Verlust des Arbeitsplatzes, einer Arbeitsunfähigkeit oder dem eigenen Tod greift, bei den meisten Verbraucherkrediten überhaupt nicht. Denn durch eine solche Versicherung erhöhen sich die Zinsen zumeist ganz erheblich und zudem enthalten derartige Versicherungsverträge zumeist zahlreiche Ausschlusskriterien, wodurch die Rückzahlung auch im Versicherungsfall nicht automatisch gewährleistet ist.

Aus diesem Grund ergibt eine Restschuldversicherung nur bei hohen Beträgen mit einer langen Laufzeit einen Sinn. Zum Beispiel im Rahmen der Finanzierung einer Immobilie.